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स्व सहायता समूहों को वित्तपोषण

ब्योरे

विवरण

सुविधा का प्रकार

नकद ऋण और सावधि ऋण

उद्देश्य

I.ऋण राशि एसएचजी द्वारा तैयार एमसीपी के आधार पर सदस्यों के बीच वितरित की जाएगी। सदस्यों द्वारा ऋण का उपयोग सामाजिक जरूरतों को पूरा करने, उच्च लागत वाले ऋण स्वैपिंग, घर के निर्माण या मरम्मत, शौचालयों के निर्माण और स्थायी आजीविका लेने या एसएचजी द्वारा शुरू की गई किसी व्यवहार्य सामान्य गतिविधि को वित्तपोषित करने के लिए किया जा सकता है।

II.एसएचजी सदस्यों की आजीविका बढ़ाने के लिए ऋण के उपयोग को सुविधाजनक बनाने के लिए, ₹1 लाख से अधिक के कम से कम 50% ऋण, ₹4 लाख से अधिक के 75% ऋण और 6 लाख से अधिक के कम से कम 85% ऋण का उपयोग मुख्य रूप से आय उत्पन्न करने के उद्देश्यों हेतु किया जाना चाहिए। उत्पादक उद्देश्य उत्पन्न करना। एसएचजी द्वारा तैयार एमसीपी ऋण के उद्देश्य और उपयोग को निर्धारित करने का आधार बनेगी।

पात्रता

I.एसएचजी को उनके खाता बहियों (और बचत बैंक खाता खोलने की तारीख से नहीं) की पुस्तकों के अनुसार कम से कम 6 महीने तक सक्रिय रहना चाहिए

II.एसएचजी को ‘पंचसूत्र’ यथा नियमित बैठकें, नियमित बचत, नियमित अंतर-ऋण, समय पर पुनर्भुगतान और खातों की अद्यतन खाता-बही चाहिए।

III.एसएचजी को नाबार्ड द्वारा निर्धारित ग्रेडिंग मानदंडों के अनुसार अर्हता प्राप्त करनी चाहिए (अनुलग्नक-7) जब भी एसएचजी के संघ अस्तित्व में आते हैं, तो बैंकों को सहयोग देने के लिए संघों द्वारा ग्रेडिंग का कार्य किया जा सकता है।

IV.मौजूदा निष्क्रिय एसएचजी भी ऋण के लिए पात्र हैं यदि इन्हें पुनः शुरू किया जाता है और न्यूनतम तीन महीने की अवधि तक सक्रिय रहते हैं।

सीमा/ऋण प्रमात्रा

डीएवाई-एनआरएलएम के अंतर्गत सहायता की एकाधिक अंश देने पर जोर दिया गया है। इसका मतलब होगा कि समय-समय पर एसएचजी को ऋण के बार-बार अंशदान के माध्यम से सहायता करना, ताकि उन्हें स्थायी आजीविका लेने और जीवनस्तर में सुधार और अधिक मात्रा में ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाया जा सके।

एसएचजी अपनी आवश्यकता के आधार पर आवधिक ऋण (टीएल) या कैश क्रेडिट लिमिट (सीसीएल) या दोनों का लाभ उठा सकते हैं। आवश्यकता के मामले में, एसएचजी के पुनर्भुगतान व्यवहार और प्रदर्शन के आधार पर, पिछला ऋण बकाया होने पर भी अतिरिक्त ऋण स्वीकृत किया जा सकता है।

A. नकद ऋण: -

  • वार्षिक आहरण अधिकार (डीपी) के साथ 3 वर्ष की अवधि के लिए प्रत्येक पात्र एसएचजी को न्यूनतम 6 लाख रुपये का ऋण। एसएचजी के पुनर्भुगतान निष्पादन के आधार पर आहरण अधिकार को सालाना बढ़ाया जा सकता है।
    अधिकार की गणना इस प्रकार की जा सकती है: -

वर्षअधिकार

प्रथम वर्ष

मौजूदा कोष का 6 गुना या न्यूनतम रु.1.5 लाख, जो भी अधिक हो

दूसरा वर्ष

समीक्षा/वृद्धि के समय निधि का 8 गुना या न्यूनतम रु.3 लाख, जो भी अधिक हो

तीसरा वर्ष

एसएचजी द्वारा तैयार और फेडरेशन/ सहयोगी एजेंसी द्वारा मूल्यांकन किए गए माइक्रो क्रेडिट प्लान (एमसीपी) और पिछले ऋण इतिहास के आधार पर न्यूनतम रु.6 लाख।

चौथे वर्ष से: 6 लाख रुपये से ऊपर, एसएचजी द्वारा तैयार और फेडरेशन/ सहयोगी एजेंसी द्वारा मूल्यांकित एमसीपी और पिछले क्रेडिट इतिहास के आधार पर

B. अवधि ऋण: -

  • निम्न अनुसार अंश में ऋण राशि:
अंशकी मात्रा

प्रथम अंश

मौजूदा कोष का 6 गुना या न्यूनतम रु.1.5 लाख, जो भी अधिक हो

दूसरा अंश

समीक्षा/वृद्धि के समय कोष का 8 गुना या न्यूनतम रु.3 लाख, जो भी अधिक हो

तीसरा अंश

एसएचजी द्वारा तैयार और फेडरेशन/ सहयोगी एजेंसी द्वारा मूल्यांकन किए गए माइक्रो क्रेडिट प्लान (एमसीपी) और पिछले ऋण इतिहास के आधार पर न्यूनतम रु.6 लाख।

चौथे अंश से आगे: रु.6 लाख से ऊपर, एसएचजी द्वारा तैयार और फेडरेशन/ सहयोगी एजेंसी द्वारा मूल्यांकित एमसीपी और पिछले क्रेडिट इतिहास के आधार पर

कॉर्पस में एसएचजी द्वारा प्राप्त परिक्रामी निधि, यदि कोई हो, उसकी स्वयं की बचत, एसएचजी द्वारा अपने सदस्यों को उधार देने से अर्जित ब्याज, अन्य स्रोतों से आय, और अन्य संस्थानों/एनजीओ) द्वारा प्रोन्नति के मामले में अन्य स्रोतों से प्राप्त धनराशि शामिल है।

मार्जिन और प्रतिभूति

  1. एसएचजी को ₹10.00 लाख तक के ऋण हेतु कोई संपार्श्विक और कोई मार्जिन प्राप्त नहीं किया जाएगा। एसएचजी के बचत बैंक खातों पर कोई ग्रहणाधिकार अंकित नहीं किया जाना चाहिए और ऋण स्वीकृत करते समय किसी जमा राशि पर जोर नहीं दिया जाना चाहिए।
  2. एसएचजी को ₹10 लाख से अधिक और ₹20 लाख तक के ऋण हेतु, कोई संपार्श्विक प्राप्त नहीं किया जाना चाहिए, और एसएचजी के बचत बैंक खाते पर कोई ग्रहणाधिकार चिह्नित नहीं किया जाना चाहिए। हालाँकि, संपूर्ण ऋण (बकाया ऋण चाहे जो भी हो,  बाद में वह चाहे 10 लाख से कम हो जाए) सूक्ष्म इकाइयों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (सीजीएफएमयू) के अंतर्गत कवरेज के लिए पात्र होगा।
  3. एसएचजी को ₹10 लाख से अधिक और ₹20 लाख तक के ऋण के लिए, बैंक की अनुमोदित ऋण नीति के अनुसार ₹10 लाख से अधिक की ऋण राशि का 10% से अधिक मार्जिन प्राप्त नहीं किया जा सकता है।

ब्याज दर

एकल एसएचजी हेतु -

  1. डीएवाई-एनआरएलएम- महिला एसएचजी
    सीमाप्रस्तावित ब्याज दर

    रु.3 लाख तक

    @7.00% प्रतिवर्ष (जहां केंद्र सरकार से ब्याज छूट उपलब्ध है।)

    रु.3 लाख से अधिक और रु.5 लाख तक

    @ 1 वर्ष एमसीएलआर प्रतिवर्ष (जहां केंद्र सरकार से ब्याज छूट उपलब्ध है।)

    रु.5.00 लाख से ऊपर

    @1 वर्ष एमसीएलआर + (0.50% बीएसएस) + 1.50% पी.ए.

  2. डीएवाई-एनआरएलएम के अलावा महिला एसएचजी- 1 वर्ष एमसीएलआर + (0.50% बीएसएस) + 1.50% प्रतिवर्ष
  3. फेडरेशन/एनजीओ हेतु -1 वर्ष एमसीएलआर + (0.50% बीएसएस) + 1.50% प्रतिवर्ष

पुनर्भुगतान

a. ऋण की पहली मात्रा 24-36 महीनों में मासिक/त्रैमासिक किस्तों में चुकाई जा सकती है।

b. ऋण की दूसरी मात्रा मासिक/त्रैमासिक किस्तों में 36-48 महीनों में चुकाई जा सकती है

c. ऋण की तीसरी मात्रा मासिक/त्रैमासिक किस्तों में नकदी प्रवाह के आधार पर 48-60 महीनों में चुकाई जा सकती है।

d. चौथी मात्रा के बाद से नकदी प्रवाह के आधार पर मासिक/त्रैमासिक किस्तों में 60-84 महीनों के बीच ऋण चुकाया जा सकता है।

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